Что дает ОСАГО автовладельцам при аварии

Все ли автовладельцы и водители понимают, для чего они оформляют ОСАГО? Как показывает практика, все знают о его обязательном оформлении для каждого водителя, но не все знают, например, кто является субъектом и объектом страхования по этому договору, на какие суммы компенсации можно рассчитывать по этому полису и прочее.

Также каждый водитель знает, что при отсутствии ОСАГО, можно получить штраф, но не все знают, чего ещё можно лишиться при его отсутствии.

Для чего же все-таки оформляется полис автогражданского страхования?

Рассмотрим вопрос тщательнее. После внесения изменений в законодательство, начиная с 2003 года, у каждого водителя при себе должен быть полис ОСАГО, по которому сотрудникам ГИБДД становится очевидно наличие договора страхования между автовладельцем и страховой компанией.

Благодаря наличию этого договора виновник ДТП уверен в том, что ему не придётся самостоятельно компенсировать ущерб, нанесённый пострадавшей стороне при аварии, или вообще расплачиваться за произошедшее по его вине ДТП.

К несчастью, аварии случаются очень часто в последнее время. Преимущество наличия полиса ОСАГО заключается в том, что после ДТП пострадавшая в нем сторона заявляет о возмещении ущерба не виновнику аварии, а его страховщику.

Так какая максимальная компенсация может быть выплачена потерпевшей стороне в настоящий момент в зависимости от обстоятельств? Законом регламентированы следующие лимиты по возмещениям:

• Если имуществу пострадавшей стороны причинен материальный ущерб, выплачивается до 400000 рублей. Если пострадавших в аварии несколько, то каждому до 400000 рублей;
• Если причинен вред здоровью одного или нескольких пострадавших, то каждому выплачивается до 500000 рублей;
• Если в результате аварии погиб участник, невиновный в аварии, то близким возмещается до 475000 рублей, дальним родственникам выплачивают до 50000 рублей;
• Если ДТП было урегулировано самими участниками по Европротоколу, то компенсация выплачивается только одному пострадавшему в размере до 100000 рублей.

Для получения выплат по страховке пострадавшей стороне нужно заявить требование в СК виновника ДТП или в свою, если обошлось без пострадавших и участниками аварии были только 2 автомобиля.

Важно помнить, что при нанесении вреда автомобилю, ремонт его может производиться в автосервисе, предложенном страховой компанией. В этом случае затраты на запчасти и работы будут вычтены из суммы к возмещению.

Детали оформления ОСАГО

Цена полиса при оформлении по России варьируется в зависимости от данных безаварийного вождения, которые страховые компании получают из единой базы. К примеру, при расчете принимаются во внимание штрафы, полученные автолюбителем за весь свой стаж вождения, за такие нарушения, как:

• Вождение автомобиля без полиса ОСАГО;
• Вождение автомобиля под действием алкоголя или наркотических средств;
• Намеренное доведение до аварии;
• Скрытие с места ДТП и др.

Кроме этого, цена полиса зависит от следующих критериев:

• Тариф страховщика;
• Региональный коэффициент в рамках коридора, утверждённого ЦБ РФ;
• Срок водительского стажа;
• Тип транспортного средства.

Документы, которые страхователь получает на руки от сотрудника СК после заключения договора об ОСАГО, обязательно должны быть внимательно прочитаны, чтобы не заплатить лишнюю сумму, которая может появиться вследствие навязывания страховщиком дополнительных услуг, увеличивающих цену полиса.

Также у автовладельцев сейчас есть возможность оформить и получить полис самостоятельно, посредством сайта страховой компании.

Для этого есть два сервиса, которые облегчат задачу:

• Сайт Госуслуг;
• Официальный сайт страховой компании. Оформление полиса возможно после регистрации на сайте.

Эти сервисы помогут гражданам сократить не только время, но зачастую и деньги, так как здесь страховщики часто делают более выгодные предложения.

Какие риски не являются страховыми при ОСАГО?

Договор страхования привязывается к автомобилю, а не к человеку, который будет им управлять. Если у автовладельца несколько транспортных средств, то полис необходимо оформлять отдельно на каждое из них. В полисе по каждому отдельному автомобилю могут быть указаны конкретные лица, которые имеют право на управление этим ТС. Только не надо думать, что с ОСАГО никакие ДТП не страшны.

Страховые компании не выплачивают страховку автоматом. Например, некоторые виды ДТП не будут считаться страховыми рисками, если:

• После аварии окажется, что срок действия полиса истёк или он отсутствует вовсе;
• Будет причинен ущерб автомобилю в то время, как он использовался в гонках, испытаниях, в автошколе для практических занятий студентов (если это не оговорено в договоре страхования);
• Вред нанёс человек, исполняющий свои трудовые обязанности по договору;
• Пострадавшему нанесён лишь моральный ущерб или ущерб заключается в упущенной выгоде;
• В результате ДТП было загрязнена окружающая среда или повреждены антикварные или культурные ценности.

Со всеми рисками, по которым не производится компенсация, можно ознакомиться в федеральном законе «Об ОСАГО». В ситуации, когда авария не относится к страховому случаю или нанесённый вред больше максимального лимита компенсации, недостающую сумму или полную сумму возмещения покрывает виновник аварии самостоятельно.

Мы уже упоминали, что автогражданское страхование является обязательным, но все же есть ТС, не подлежащие страхованию:

• Не передвигающиеся по дорогам общего пользования;
• Автотранспортная собственность Министерства обороны;
• ТС с максимальной скоростью передвижения не больше 20 км/ч.

В результате всего вышесказанного подведём итоги: автовладелец, заключая договор обязательного автогражданского страхования, защищает свои интересы, перенося обязательства по покрытию ущерба пострадавшей стороне в аварии, в которой он был виновен. По этой причине вид страхования называется страхованием ответственности.

Иные риски, как самовозгорание, повреждение деревьями и прочие, здесь не страхуются, для этого предусмотрен отдельный вид – КАСКО. В свою очередь, потерпевшая сторона, благодаря ОСАГО, чувствует себя защищённой с гарантией покрытия ущерба, нанесённого в ДТП другим лицом. Но, конечно, лучше пусть не придётся вообще узнать, каковы особенности и принципы работы этого защитного полиса.