Аварии и цена на ОСАГО

Любой автолюбитель стремится передвигаться за рулем машины удобно, быстро и безопасно. В небольших городках ситуация обстоит, как правило, именно так, однако в крупных населенных пунктах чрезмерная аварийность – вовсе не редкость. Многим владельцам авто известно, что ДТП напрямую влияет на цену будущего ОСАГО, поэтому вопрос «Насколько сильно возрастет ОСАГО при моей вине в ДТП?» для них часто актуален.

Что за зверь такой – КБМ? 

Автогражданка – страховка, которая должна учесть не только интересы водителя, но и страховой компании. Последняя при подсчете цены за ОСАГО и для снижения рисков принимает в учет надежность автомобилиста (т. е. учитывает количество аварий, в которых он побывал за прошедший страховой год). В результате этого базовая цена ОСАГО дополняется особыми коэффициентами, которые могут как увеличить итоговую цену страховки, так и снизить ее.

Одним из базовых коэффициентов служит т. н. бонус-малус (КМБ), величина которого напрямую определяется осторожностью и опытом водителя.

Если КБМ за истекший по страховке год нулевой, страхователю может быть предоставлена скидка. Когда, напротив, водитель стал участником аварии, где страховой пришлось возмещать ущерб пострадавшим, то в следующие 12 месяцев КБМ повысит итоговую стоимость страховки, иной раз довольно существенно (или же уменьшит величину ранее действовавшей скидки).

Применение КБМ:

• Дисциплинирует на дороге автолюбителей.
• Мотивирует автомобилистов ездить менее рискованно во избежание аварий.
• Уменьшает число привлечений страховой по малозначимым повреждениям авто.

Как проверить свой КБМ?

Если вы хотите узнать значение КБМ по Вашим правам, то вы можете воспользоваться нашим сервисом проверки КБМ, который кстати для посетителей нашего сайта является совершенно бесплатным!

Смена значения КБМ из-за аварий по вине оформителя ОСАГО 

Как повлияет КБМ в таких ситуациях на цену полиса, можно выяснить своими силами – страховые обладают конкретными величинами бонуса-малуса, на базе них формируется особая таблица.

Смена класса, определяемая числом выплат на протяжении 12 месяцев

Из вышеприведенных данных понятно, что базовые расчеты учитывают:

• Класс, который назначается водителю в начале предстоящего периода.
• Количество ДТП за истекающий год страховки.
• Число лет оформления страховки.

Важно не забывать, что информация о ДТП поступает в единую базу страховых организаций. Переход в другую страховую для попытки снижения класса вряд ли увенчается успехом.

При покупке первой страховки автолюбитель в страховой получает класс 3, КБМ=1. При дальнейшем оформлении следует либо увеличение класса (уменьшая величину КБМ), либо его снижение (КБМ возрастает, и, как следствие, полис обойдется дороже).

Значение КБМ определяется наличием или отсутствием ДТП, которые привели к возмещению потерь со стороны страховой. Неопытный автомобилист, который лишь второй раз оформляет страховку, столкнется с одной из следующих ситуаций:

• Безаварийная езда влечет увеличение класса на 1, т. е. 3-й класс превращается в 4-й, а величина КБМ=0,95, т. е. ОСАГО на предстоящий страховой срок снизится в стоимости на 5%.
• Единичная авария понижает класс до 1, а КБМ подрастет до величины 1,55. В результате новая страховка подрастет в цене на 55%.
• Два ДТП (или более) присваивают автолюбителю класс М, для такого водителя КБМ=2,45 (наивысшая возможная величина). Посему любителю аварийной езды предстоит переплата в 145% от прошлогодней страховки.

Если автомобилист годами катается без ДТП, то коэффициенты снизят скидку, которая была ранее.

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО с применением того или иного КБМ и увидеть разницу вы можете с помощью нашего калькулятора.

Время действия коэффициента 

На своем опыте убедившись в том, как КБМ используется в сторону повышения, автомобилист стремится узнать, какое время коэффициент будет действовать. Его величина пересматривается раз в 12 месяцев, при оформлении очередной страховки. КБМ не действует, тем не менее, в следующих ситуациях:

• Оформление страховки для прицепа.
• Оформление страховки для ТС с транзитом.
• Если ОСАГО действует менее 12 месяцев.
• Оформление страховки для ТС, чей адрес регистрации находится за пределами России (а сама машина в РФ находится на временном учете).

Можно ли предотвратить повышение цены за страховку после аварии

Вроде бы автолюбителю, который за истекающий год страховки стал участником минимум одного ДТП, не избежать повышения цены за страховку. Однако не каждая авария приводит к тому, что коэффициент увеличивает стоимость ОСАГО.

Так, после аварии не будет снижаться класс, если участник аварии является пострадавшим из-за действий другого участника ДТП.

Дополнительно уменьшить стоимость страховки ОСАГО можно, если убрать из списка лиц, которым страхователь доверяет водить машину, виновника аварии. В такой ситуации необходимость использования коэффициентов повышения будет рассматриваться страховыми компаниями на основании истории тех людей, которых страхователь намерен оставить среди доверенных водителей.

Еще не так давно автолюбители старались скрыться от повышающих коэффициентов, просто сменив страховую компанию (и сокрыв участие в аварии). Но на сегодняшний день страховые организации ведут общую базу – посему данный способ обмана уже не актуален. Единственное, при помощи чего до сих пор можно и нужно экономить при покупке полиса ОСАГО – вежливое поведение за рулем и аккуратная езда.

Как восстановить КБМ

Часто бывают ситуации, когда значение КБМ в базе РСА для того или иного водителя не соответствует действительности, в этом случае необходимо восстановить КБМ. Сделать вы это можете у нас на платформе. Восстановление происходит в период от 1 до 3 дней с момента подачи заявки.