Судебные споры со страховыми компаниями

При невыполнении страховой компанией своих обязательств водителю приходится обращаться в суд, чтобы решить этот конфликт. Самой частой причиной становится вопрос выплат.

Обязательное страхование регулируется в законодательном порядке, а добровольное – на основании заключенного договора, но, тем не менее, страховщики находят способы изменить сумму выплат. Водители недовольны этим фактом, зачастую выплаченных сумм не хватает на покрытие ремонтных работ.

Причины разногласий со страховыми компаниями

Страховой полис дает водителю гарантию, что в случае дорожно-транспортного происшествия его убытки возместит страховая компания. Но на деле страховщики стараются избежать выполнения своих обязанностей, в результате чего приходится обращаться в судебные органы для урегулирования разногласий.

Иногда в ходе разбирательства вскрываются подробности договора, условия которого не прочитал водитель перед подписанием. Это значительно осложняет жизнь страхователю. Результатом становится отказ в возмещении денежных средств, либо уменьшение стоимости выплат.

Важно помнить, что виновный в совершении аварии водитель не получит компенсации, она предусмотрена от его страховой компании для пострадавшей стороны. Помимо финансовых вопросов есть еще большое количество других поводов обратиться в суд для разбирательства между сторонами.

Отказ в возмещении нанесенного ущерба

Страховщик на законном основании может отказать выплачивать компенсационные средства, если авария признана не страховым случаем. Для этого нужно изучить перечень ситуации, которые считаются страховыми, и оценить обоснованность отказа.

Кроме того, причинами отказа могут стать:

1. Водитель упустил срок уведомления страховой компании о наступлении страхового случая без уважительных на то причин. Срок прописывается в договоре.

2. Водитель изменил условия хранения транспортного средства, сменил систему сигнализации, произвел иные действия, что привело к увеличению риска наступления страхового случая. Этого делать не запрещается, но стоит уведомлять страховщика.

3. Ущерб возник вследствие намеренного умысла или халатного отношения водителя. Это основание указывается в акте о наступлении дорожно-транспортного происшествия, который оформляется сотрудниками государственной инспекции безопасности дорожного движения.

Иные причины для отказа вызывают сомнения. Стоит направить досудебную претензию, а затем обратиться в судебные органы при отсутствии официального ответа.

Снижение суммы выплаты

Страховая компания является коммерческим учреждением. Все средства, полученные от заключения сделок и продажи страховых полисов, в дальнейшем используются для выплат компенсаций. Следовательно, для страховщика выгодно снизить сумму компенсаций с целью сохранения средств в организации, ведь это ее доход.

Сумма может быть занижена умышленно, особенно если выплата производится путем перечисления денежных средств. Другой схемой снижения суммы является учет износа деталей автомобиля. Естественно, что со временем они стареют и утрачивают свою первоначальную стоимость, по этой причине страховщики отказываются считать цену замены деталей по стоимости новых.

Согласно договору, целью ремонта является возврат состояния транспортного средства к исходному, до наступления страхового случая. Водитель не принимают участия в наблюдении за ремонтом автомобиля и оплатой услуг, так как страховая компания работаю с сервисом напрямую.

Кроме того, с недавнего времени Верховный суд обязал страховые компании помимо компенсации ущерба возмещать еще и утраченную товарную стоимость транспортного средства.

Затягивание сроков

При заключении сделки страховой компании и страхователя заключается договор. В нем четко указываются все возможные сроки для обеих сторон – в какой период нужно уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая, какой срок для выплаты компенсации, сроки рассмотрения заявлений и так далее.

Если для страхователя соблюдения сроков крайне важно, так как в противном случае он может не получить выплату, то вот страховые компании часто затягивают процесс.

Что касается ОСАГО, то с этим типом страхования дело обстоит проще, ведь регулируется он законодательством Российской Федерации. Для КАСКО не существует нормативных актов, все требования к сторонам указываются в договоре. Как правило, срок выплаты денежных средств составляет от двух недель до одного месяца. Если этот срок истек, то страхователь получает право направить претензию на имя руководителя в качестве попытки досудебного урегулирования.

Для ОСАГО установлены другие сроки на законодательном уровне. Направление транспортного средства на станцию технического обслуживания для ремонта осуществляется в течение 20 дней от момента регистрации заявления от собственника. Ремонтные работы должны быть проведены в 30-дневный срок. В тяжелых и сложных случаях срок оговаривается непосредственно со страхователем.

После восстановления автомобиля собственник должен оценить качество ремонта. Если у него есть какие-либо замечания, то он должен в виде претензии высказать их страховой компании. Та, в свою очередь, должна компенсировать недостатки либо финансово, либо продолжить ремонт до полного устранения повреждений. При отказе страховщика довести ремонт до ума водитель может обратиться в судебные органы.

Касательно сроков выплат, то установленный период составляет от 20 до 30 дней. При наличии соответствующих пунктов в договоре срок может варьироваться.

В случае недовольства страхователя действиями страховой компании, он может обжаловать их. Для того чтобы не тратить время впустую, стоит качественно готовиться к процессу, собирая доказательную базу и опираясь на нормативные акты. Лучше обратиться за помощью к специалисту в сфере автострахования, даже к узкому эксперту – либо в области ОСАГО, либо КАСКО.

Судебные разбирательства со страховой компанией

Прежде чем направлять исковое требование в суд необходимо предпринять попытку досудебного урегулирования. Этот шаг пропустить нельзя, иначе суд отклонит иск.

В свободной форме составляется претензия с четким изложением всех требований. Она направляется в офис страховой компании, лучше даже предоставить ее лично, чтобы в присутствии собственника заявление было зарегистрировано и принято к рассмотрению. На этом шаге страховщик может пойти на попятную и удовлетворить все требования страхователя.

Таким образом, можно сэкономить и время, и материальные средства у обеих сторон. При отсутствии реакции на претензию либо официальный отказ можно направлять исковое заявление в отделение районного суда.

В основном тексте претензии должны указываться: суть претензии, обстоятельства страхового случая, а также прилагаются подтверждающие документы. Претензию страховой компании при невыполнении ее обязательств или выполнении в неполном объеме можно направить в течение трех лет.

Во избежание ошибок стоит обратиться к автоюристу. Дело в том, что текст претензии будет рассматриваться в суде и если он составлен неграмотно, то это может повлиять на решение судьи. Претензия рассматривается страховой компанией в течение 5 суток, по истечении этого времени страхователю должен быть предоставлен официальный ответ.

Следующим этапом после попытки досудебного урегулирования является составление искового требования. Вот этот документ уже имеет строгую форму, в отличие от претензии. Решение судьи зависит от грамотности искового требования. При отсутствии опыта в юридической сфере не стоит даже пытаться самостоятельно составить документ.

Лучше потратиться на услуги специалиста, ведь расходы будут возмещены за счет страховой компании при решении в пользу истца. Дело в том, что страховую компанию будут представлять опытнейшие в этой сфере специалисты, которые прошли не один десяток судебных заседаний.

Подать иск можно в мировой суд, если сумма иска не превышает 50 тысяч рублей. Можно направить его в районный суд, если лимит превышен. Допускается выбрать суд по месту регистрации, месту наступления страхового случая, либо по месту расположения страховой компании.

К иску нужно приложить все возможные имеющиеся документы, которые относятся к данному страховому случаю. Чем больше доказательств правоты страхователя, тем больше шансов на выигрыш дела. Это могут быть квитанции, фотографии, видео, справки, акты, письма от страховой компании, ответы и прочее. Самое главное – нужно максимально четко и полно изложить все обстоятельства страхового случая со ссылками на нормативные акты и законы.

Перед обращением в суд не стоит забывать об уплате государственной пошлины. Эти средства потом можно будет взыскать со страховой компании в счет ущерба при положительном исходе дела.

Что делать, если возник спор по страхованию КАСКО

Как уже говорилось, дело с решением конфликтов по ОСАГО обстоит проще, так как этот вид страхования урегулирован Федеральным законом. КАСКО не регулируется ничем, кроме соглашения между страхователем и страховщиком.

Наиболее частой причиной является не занижение суммы выплаты, а отказ по причине пропуска сроков подачи заявление на возмещение средств. Согласно договору, оповещать страховую компанию нужно сразу же при возникновении страхового случая, а затем в течение нескольких дней предоставлять заявление с пакетом документов.

Отказы происходят несмотря на то, что по Гражданскому кодексу водитель имеет право обратиться с заявлением о выплате в течение трех лет, чего на деле никогда не произойдет.

Здесь можно привести в пример страховой случай – угон. Зачастую преступное деяние совершается в тот период, когда хозяин покидает пределы города ввиду командировок или отпуска. По возвращении он узнает об угоне.

Ввиду истечения сроков страховая компания отказывает такому водителю, но вот суд с большой долей вероятности удовлетворит его иск. Также часто страховые компании отказывают при отсутствии документов на транспортное средство и ключей при угоне. В законодательстве нет таких положений, которые бы указывали на наличие полного пакета документов для расследования страхового случая.

Часто страховщики не выплачивают денежные средства, если утерян полис КАСКО или если автомобилем управлял иной водитель. Это считается правомерным при очевидно доказанном умышленном повреждении транспортного средства с целью обогащения, сообщении заведомо ложных сведений, если водитель был пьян, документы составлены неправильно и содержат ошибки, полис закончил свое действие и не был продлен, а также, если водитель халатно отнесся к своему транспортному средству.

Еще одно важное напоминание – страховая компания не может отказать выплачивать компенсацию ущерба в случае отсутствия виновника аварии.