Союзом страховщиков России был создан и запущен специализированный реестр, куда попадает каждый водитель, который застраховал свой автомобиль по ОСАГО, в эту базу водителей добавляют страховые агенты и страховые компании. Благодаря данному ресурсу возможно получить различную информацию о том или ином водителе, в частности о его страховой истории и тп.
Что такое база АИС РСА
АИС РСА– российский реестр страховщиков, куда каждый автостраховщик вносит данные о страховании автомобиля, а также в случае ДТП и других происшествиях туда также попадают все данные. Реестр был создан в 2012 году в соответствии с Федеральным Законом от 25.04.2002 №40 – ФЗ (ред. от 01.05.2019 г.) «Об ОСАГО владельцев транспортных средств».
У системы есть собственный сайт – autoins.ru, на котором можно узнать следующую информацию:
- Система лояльности – скидки, которые предоставляются водителям при страховании автомобиля ОСАГО или наоборот о повышающих коэффициентах водителя;
- Скидка (КБМ) проверяется по базе данных РСА (списку водителей) при оформлении любого полиса ОСАГО;
- Сведения о ведущих страховых организациях, которые состоят в союзе автостраховщиков;
- Проверка ОСАГО – информация о транспортных средствах, сроке действия и страховой компании, по серии и номеру полиса;
- Проверка ДТП страхователя, были ли страховые выплаты или компенсации водителя автотранспорта;
- Идентификатор коэффициента бонус-малус (КБМ).
В системе РСА так же указаны следующие данные: № полиса водителя, актуален ли данный полис на данный момент и в противном случае - причины его отсутствия.
Для чего компаниям нужна база АИС РСА?
Изначально союз создал унифицированный реестр в помощь страховым агентам для правильного расчета стоимости полиса с учетом страховой истории того или иного водителя с учетом коэффициента бонус-манус. В реестре собраны сведения о водителях с 2009 по 2020 год. Для проверки правдивости слов будущего страхователя в реестре можно увидеть количество ДТП водителя автотранспорта, компенсации и выплаты другими страховыми компаниями. В реестре будет собрана информация на основании зарегистрированных сведений о водителе. Страховые агенты с помощью калькулятора страховки ОСАГО будут производить расчет стоимости, данные РСА играют важную роль для исключения убыточности страхования. Для расчета полной стоимости агенту необходимы будут следующие данные водителя:
- Физлицо или юрлицо, то есть тип собственника – влияет на определение базовых тарифов;
- Класс транспортного средства, то есть его категория и цель использования;
- Число ЛС для определения мощности двигателя автомобиля;
- Длительность договора ОСАГО (срок действия полиса);
- Длительность использования автомобиля;
- Коэффициент бонус-малус водителя автомобиля;
- Адрес регистрации водителя автотранспорта;
- Информация о нарушениях страховых договоров ранее;
- Ограниченная или неограниченная страховка: открытая страховая (неограниченный) или закрытая (необходимо указать в полисе каждого водителя автотранспорта).
Далее автоматически будет рассчитана цена полиса ОСАГО.
Чем АИС РСА полезна гражданам?
Кроме страховых компания, реестром АИС РСА могут пользоваться водители и будущие авто-страхователи для понимания стоимости их будущего полиса ОСАГО. Рассчитать стоимость полиса ОСАГО пользователи сервиса смогут с помощью калькулятора. Расчет будет действителен и не будет отличаться от рассчитанной суммы в страховой компании. Количество ДТП и стаж водителя также влияют на окончательную стоимость полиса ОСАГО. Для определения скидки в данном случае используется система коэффициента бонус-малус. Чем больше стаж безаварийного вождения, тем больше скидка и как результат меньше стоимость ОСАГО. Подробнее о стоимости ОСАГО можно узнать с помощью калькулятора ОСАГО. Система РСА также позволяет понять чем равен КБМ. До создания системы хранение всех данных страхователей было осложнено, так как данные разных страховщиков хранились у каждой страховой компании отдельно, часть из которых могли быть утеряны. Страховая организация перед сторонней компанией ответственности практически не несет и за данные о водителях в том числе. Учесть стаж вождения без ДТП возможно было только на основании справок от всех предыдущий компаний водителя.
Как можно проверить данные ОСАГО по РСА
Создать полис ОСАГО или ЕОСАГО без предварительной проверки данных водителя и КБМ невозможно. Запрос в АИС РСА обязательное условие оформления полиса. С помощью ресурса РСА каждый водитель может самостоятельно проверить данные и посчитать стоимость своего полиса. Сделать это можно несколькими способами:
- По № полиса: можно узнать о статусе полиса и его местонахождении. Если полис находится у страхователя это означает, что все в порядке и полис действителен и находится у водителя. Если система выдает результат «у страховщика» - возможно полис находится в страховой компании и фирма скорее всего не успела внести необходимые данные в систему. Однако если полис утерян или утратил силу – это означает, что полис недействителен. Также по номеру полиса можно узнать информацию об автомобиле: государственные номер и VIN-код.
- По данным автомобиля (госномер, ВИН-код) можно узнать какая страховая компания выдала полис транспортному средству, какой тип страховки и номер полиса. Но по номеру данную информацию можно узнать только в случае, когда страховая компания заполнила данные сведения в системе РСА. При проверки по данным автомобиля данное условие необязательно.
При возникновении вопросов или ошибок во время пользования системой РСА на сайте есть форма обратной связи, которая поможет с разрешением возникнувшей проблемы.