Неустойка за просрочку выплаты по ОСАГО

Попадание в дорожно-транспортное происшествие – негативное и болезненное событие в жизни каждого водителя. Тем не менее, даже это грустная ситуация несет в себе плюсы: через страховые компании можно получить компенсацию нанесенного ущерба. Не все страховщики честны с клиентами, многие хотят хорошо подзаработать. В таком случае они начинают затягивать сроки выплат, находить отговорки, докапываться до всех незначительных мелочей. С целью защиты граждан было внедрено в практику, что собственник автомобиля может взыскать штрафные выплаты с необязательного страховщика в виде денежной компенсации.

Что такое неустойка за нарушение срока выплаты по ОСАГО

В договоре, заключаемом со страховой компаний, четко установлены сроки, в которые должна быть осуществлена выплата компенсаций. За просрочку страховщиков ожидает неустойка, которая сулит им денежными растратами, так как размер ее может быть существенным.

Неустойка – это размер материальной компенсации стороной, которая не выполнила своих обязательств в срок и качественно. В сфере автострахования такая сумма закреплена законодательно (ФЗ № 40 «Об ОСАГО»).

Страховая компания имеет срок длительностью до 20 дней, чтобы выполнить определенные действия:

• 1. Перечислить компенсационные выплаты пострадавшей в ДТП стороне.
• 2. Выдать направление на ремонт автомобиля в автосервис.
• 3. Предоставить страхователю отказ в выплате компенсации за нанесенный ущерб. Это отказ должен содержать конкретные аргументы, почему именно такое решение было вынесено и на каких основаниях.

По истечении 20-дневного срока считается, что страховая организация не выполнила свои обязательства. В таком случае страхователь вправе обратиться по поводу взыскания неустойки. Размер денежной компенсации установлен законодательно, поэтому миллионы запросить не предоставляется возможности. Для страховщиков предусмотрены пени с конкретной процентной ставкой.

С 2017 года размер выплат установлен в следующем объеме:

• 1% в сутки от назначенной выплаты при ее просрочке или при задержке отправки транспортного средства в автосервис для ремонта.
• 0,5% от компенсационной суммы за каждый день опоздания уведомления, если вынесено решение об отказе в возмещении ущерба.

При сомнительных действиях страховщика страхователь всегда имеет право обратиться в судебные органы для решения спора, если же своими силами не удалось урегулировать ситуацию. Суд назначит штрафные санкции для нарушителей, размер которых составит 50% от разницы между компенсационной суммой, назначенной судьей, и ранее выплаченной суммой от страховой компании в добровольном порядке.

Для неустоек установлен лимит законом по виду нанесенного ущерба:

• 500 тысяч рублей при нанесении вреда здоровью или жизни человека.
• 400 тысяч рублей при нанесении вреда имуществу.

Как произвести расчет неустойки по ОСАГО

Некоторые люди могут простить безответственность страховой компании и просто ожидать своих выплат. Другая категория людей мириться ни с чем подобным не будет. Такие водители берегут свои интересы и взыскивают все положенное им законом со страховой компании. Для этого необходимо знать, как же эту неустойку правильно рассчитывать.

Некоторые страховые организации разработали специальных калькулятор, но для них это не совсем выгодно. Кроме того, сумму неустойки можно вычислить самому.

Для этого используется следующая формула: неустойка равна назначенной к компенсации страховой сумме, умноженной на количество дней просрочки, умноженной на пеню, установленную определенным процентом.

Штрафные санкции охватывают все дни, которые страховая компания просрочила и позволила себе не заплатить или не вынести решение водителю. Первыми сутками считаются сутки, следующие за днем предположительного принятия решения страховщиком. Последними сутками является день осуществления компенсационной выплаты, транспортировки автомобиля в ремонтный сервис или получения официального ответа об отказе от страховой компании.

Важно знать, в какое именно число страховая компания получила извещение о наступлении страхового случая, а также получила весь пакет необходимых для оформления документов. От этой даты отсчитывается срок длительностью в 20 дней, в которые страхователь может только ждать и не предпринимать никаких активных действий. Важно отметить, что выходные и праздничные дни этот срок только удлиняют. Эти даты помогут рассчитать пеню. 

Пример расчета

Попробовать рассчитать неустойку можно на конкретном примере для большей наглядности.

Девушка пострадала в дорожно-транспортном происшествии, обратилась в страховую компанию. Экспертная группа назначила размер выплаты в 250 тысяч рублей. Компенсационная выплата была осуществлена на 41-й день отведенного срока.

В этом случае просрочка высчитывается так: 41 день – 21 день = 20 суток.

Пеня высчитывается в размере 1%. Получается, что 250 тысяч рублей умножается на % пени (1) и умножается количество дней просрочки (20).

250 тысяч рублей*1%*20=50 тысяч рублей.

Если же страховая компания вовремя не предоставила отказ, то ставка применяется в размере 0,5% за каждый день просрочки. В предыдущей формуле заменяется 1% на 0,5%.

Как составить исковое требование о взыскании неустойки

При невозможности решить проблему индивидуально собственникам не остается ничего иного, кроме как обратиться в судебные органы. Сначала направляется досудебное требование по поводу выплаты неустойки.

Единой формы для такого документа не существует, но в нем обязательно должны быть указаны:

• 1.  Название страховой организации.
• 2. Данные страхователя (фамилия, имя, отчество, место регистрации).
• 3. Суть досудебных требований.
• 4. Описание нарушения со стороны страховой компании.
• 5. Реквизиты банка для осуществления выплаты от страховщика.

На такое требование страховая компания получает 5 дней, чтобы дать свой ответ в виде одобрения или отказа. Зачастую юристы страховых компаний идут до конца, поэтому решить проблему в досудебном порядке удается редко. Стороны не идут на компромиссы. Кроме того, водитель может быть недоволен установленной к оплате суммой. Следующим шагом станет судебное разбирательство при наличии искового требования.

Этот документ имеет свой образец. Лучше всего, если его помогает заполнить профессиональный юрист.

В бумаге должны быть указаны все следующие пункты:

1. Название судебной организации.

2. Данные истца (фамилия, имя, отчество, место регистрации).

3. Наименование организации ответчика.

4. Адрес ответчика.

5. Описание страхового случая.

6. Выдвигаемые требования к страховой компании.

7. Приложение к заявлению в виде копий документов или даже их оригиналов.

8. Подпись истца.

9. Дата, на момент которой оформляется иск.

Простота этих процессов кажется ложной, поэтому лучше всего обратиться к профессионалам своего дела, которые по роду деятельности часто с этими вопросами встречаются. Они знают больше тонкостей и нюансов.