Что такое расширенное ОСАГО

Как защитить себя и окружающих от сложных обстоятельств на дороге? Вы видели, сколько сейчас автомобильных аварий с участием дорогих авто? Или может быть вы из того района, где постоянно что-то случается и страховка автомобиля с дополнительными опциями именно то, что вам необходимо.

Все эти непонятные обстоятельства лучше предотвращать на корню или же хорошо к ним подготовиться. В этом случае дополнительное автострахование как раз ваш вариант.

Понятие

Полиса ОСАГО и условия обязательного автострахования у всех на слуху, у каждого в компании наверняка есть автомобилисты. Даже дополнительное добровольное страхование КАСКО для всех знакомо. Но существует такое понятие как расширенное страхование ОСАГО. Что это такое и как с ним работать?

Другими распространёнными аббревиатурами ДоСАГО, иначе добровольное страхование автогражданской ответственности, могут быть ДСАГО, ДАГО или же ДГО. На самом деле, ДСАГО не является конечным единичным продуктом (полисом), как ОСАГО и КАСКО. Это набор условий и подпунктов к обязательному полису ОСАГО. Просто в стандартный полис включаются дополнительные расширенные условия страхования. В зависимости от количества дополнительных условий увеличивается и стоимость полиса.

Отличия ДСАГО от ОСАГО

Основными отличиями ДСАГО от обязательного полиса ОСАГО являются:

• Дополнительные условия включаются в страховку только по желанию автовладельца. Если человек готов платить больше или расширить функционал страховки, почему бы и нет. В наше время спокойствие стоит денег. Навязывание дополнительных услуг запрещено законом.
• При заключении дополнительных соглашений, одной из опций может стать увеличенный размер выплат в случае наступления страхового случая. Этот лимит может быть значительно увеличен по желанию страхователя.
• Условия, на основе которых будут предоставлены дополнительные опции в страховке, определяет сама компания. Поэтому необходимо осторожно отнестись к выбору страховой компании.

ОСАГО страхует автогражданскую ответственность автовладельца, ДоСАГО страхует водителя от выплат за счет собственного бюджета. Плюс к этому появляется возможность использования расширенного перечня дополнительных услуг.

Услуги, включенные в ДСАГО

Какие же дополнительные опции может предложить страховая компания своему клиенту. Вот ТОП-5 наиболее популярных условий дополнительного страхования ДСАГО:

• ваша машина будет эвакуирована с места ДТП;
• если на середине пути по каким-либо обстоятельствам закончился бензин, будет вызван дозаправщик;
• ремонт автомобиля в дороге;
• если произойдёт ДТП, то на место аварии будет направлен аварийный комиссар от агентства, с которым у страховой компании заключен договор сотрудничества;
• коэффициенты износа будут проигнорированы в случае расчёта страховой выплаты.

Факт – при получении 4 первых услуг вы, скорее всего, не будите платить (не будет использован принцип услуги по франшизе), за последнюю – придётся заплатить небольшую сумму. Но полис с расширенными опциями будет стоить дороже.

Цена вопроса

Цены на дополнительные опции в страховом полисе разнятся между компаниями. Но здоровая конкуренция всё же ограничивает разбег между ценами у разных страховщиков.

В среднем, за дополнительные опции по ДСАГО вы заплатите +0,1-0,5% (или 0,3%) от максимального лимита по выплате.

Рассмотрим конкретный пример: за полис с лимитом до 1 млн. рублей придется доплатить от 1000 рублей до 5000 рублей.

Чаще всего лимит определяет сама страховая. Но основой расчётов будут следующие параметры:

• автомобиль: марка, модель, год выпуска, объем двигателя;
• данные автовладельца – стаж вождения, наличие ДТП в истории, пол и возраст;
• количество лиц, вписанных в страховку;
• стоимость обязательного полиса;
• регион, в котором зарегистрировано транспортное средство.

Каждая конкретная страховая компания может менять параметры. Предварительный расчёт производится в онлайн-форме на сайте страховщика.

Расчет страховой компенсации по ДСАГО

Как рассчитать сумму, положенную к выплате по факту ДТП. Основная масса автовладельцев, купивших расширенную страховку, начинает путаться, решив, что получат выплаты по ОСАГО и одновременно защищены по ДСАГО.

Рассмотрим конкретную ситуацию.

Лимит по обязательному полису (если нет жертв) – 400 000 рублей. Автовладелец, оформил ДСАГО на 800 000 рублей. Вполне логично, если он думает, что общая сумма страховки составляет 1 200 000 рублей. Но, это не так. 

В результате ДТП, страховая компания возместит пострадавшему ущерб лишь на сумму в 800 000 рублей.

Разницу между итоговой расчётной суммой нанесённого ущерба и 800 000 рублей, страхователь будет выплачивать самостоятельно.

Лимит по ОСАГО поглотится лимитом по ДСАГО. Это условие всегда прописывается в договоре дополнительного страхования. Будьте внимательны!

Есть исключение. Если в результате ДТП пострадали люди, то лимит по ОСАГО увеличивается на 100 000 и составляет 500 000 рублей. Но при оформлении ДСАГО этот лимит так же будет поглощён. Из расчётов следует, что доплачивать за лимит бессмысленно и невыгодно.

Оформление ДОСАГО

Как оформить пакет дополнительных опций к страховке ОСАГО? На самом деле, в этом нет ничего сложного. Есть различные способы заключения расширенного страхового договора:

• Покупаем ДСАГО в нашей страховой компании вместе с ОСАГО. В случае ДТП, все услуги будут оказаны одной обслуживающей страховой фирмой.
• Для начала необходимо заключить договор обязательной страховой ответственности ОСАГО, и чуть позже докупить дополнительные опции в своей или другой страховой компании. Особенностью дополнительной страховки является то, сроки использования дополнительных опций полностью совпадают с основным договором ОСАГО. Даже если вы заключили договор ДСАГО позже, чем ОСАГО на несколько месяце, срок окончания пользования услугами ДСАГО совпадет со сроком окончания ОСАГО.

Документы

Если договор ДСАГО заключается в своей страховой компании, где приобретён ОСАГО, то никакие дополнительные документы, кроме ОСАГО, не потребуются.

Во второй страховой компании к заключенному договору ОСАГО потребуется:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт);
• водительские права;
• документы на машину (ПТС и СТС).

Если вы страхуете автомобиль на сумму, превышающую 2 млн. рублей, то страховщик может попросить предоставить для осмотра транспортное средство.

Кто не может получить ДоСАГО?

Есть условия, при которых заключить договор дополнительного страхования не получится:

• Ошибки в документах, несоответствия (по автомобилю или касающиеся водителя).
• Определенные категории ТС: на автобусы и автопоезда ДСАГО не оформляется.
• Возраст водителей тоже может стать ограничением. Некоторые компании предъявляют к водителям собственные требования: возраст мужчины старше 21 года, девушки – старше 22.
• Транспортные средства, подверженные постоянному риску – машины в лизинг, такси, курьерские и авто, сдающиеся в прокат.

Итак, расширенное страхование – это хорошее решение для тех, кто готов доплатить за свою безопасность и безопасность окружающих по ряду определённых причин:

• если у водителя небольшой или отсутствует стаж вождения;
• жителям крупных городов;
• постоянным нарушителям ПДД;
• водителям, на чьем маршруте много дорогих иномарок.

Если вы не сомневаетесь в себе и своём авто, у вас хороший стаж вождения, смысла в получении дополнительной страховке нет.