В каких случаях страховщик имеет право требовать возмещения от водителя
Что делать в таком случае и как отстоять свои права
ОСАГО необходимо водителям для страхования их гражданской ответственности, и даже, если они вдруг становятся виновниками дорожно-транспортного происшествия, они не переживают, ведь возмещением убытков пострадавшим лицам в аварии будет заниматься их страховая компания. Как же велико возмущение, когда спустя долгое время страховые компании начинают требовать возмещение ущерба от водителей, ставших виновниками ДТП, по которым СК производили выплаты.
Согласно Федеральному закону «Об ОСАГО» № 40-ФЗУ страховщика и правда есть право на взыскание со страхователя убытков, которые он понёс в результате произведения выплат на покрытие ущерба пострадавшей стороне в ДТП, устроенной водителем-страхователем. Но ст.14 предусматривает перечень определенных условий, в которых у СК возникает такое право.
Страховая компания будет иметь право на регрессивные требования только в случаях, если:
Таким образом, требования о взыскании убытков страховщика являются законными, если ему пришлось возмещать ущерб пострадавшему в аварии, возникшей по вине страхователя, который, пренебрегая правилами дорожного движения и административного кодекса, стал виновником к ДТП. Более того, этот же закон действует и в случае с КАСКО, если виновнику аварии по страховке была восстановлена машина, то страховщик также имеет право взыскать с него убытки.
Если в ДТП пострадали два автомобиля и СК производила выплату обоим автомобилям, то СК также имеет право на компенсацию ущерба за счёт виновника ДТП. Если в ДТП отсутствуют третьи лица, а страхователь сам поцарапал свой автомобиль о бордюр во дворе, то страховщик должен произвести выплату по полису КАСКО без дальнейшего возникновения права компенсации расходов.
Часто страховые компании не торопятся выставлять требование о возмещении ущерба сразу после произведения выплат по полису страхования. Так как Гражданским кодексом предусмотрен срок исковой давности в 3 года, то СК в основном пользуются этим и выставляют требование виновнику аварии через 2-2,5 года после ДТП. Расчёт сделан на то, что спустя столько времени возрастает вероятность того, что участниками аварии будут либо потеряны либо выброшены документы, которые уже не нужны. А без этих документов, соответственно, доказать незаконность выставленных требований или доказать невиновность в аварии будет достаточно сложно.
Так как же поступать в ситуации, когда СК выставила требование на компенсацию ущерба за произведённые выплаты по страховке после ДТП? Самое главное правило, которым следует руководствоваться при получении претензии от СК – никакой паники! Получив неожиданно этот документ, вы должны разобраться в этой непонятной и неприятной ситуации, а не пытаться в панике вспомнить все детали аварии, упрекать себя в легкомысленности и сразу соглашаться на представленные условия и рассчитывать, откуда и как брать деньги для исполнения предъявленных требований.
По советам специалистов лучше обратиться копытному автоюристу для решения возникшей проблемы, который:
Бывает, что страховые компании выставляют требование о компенсации не виновной стороне, а потерпевшей. Эта путаница может произойти вследствие неправильного понимания протокола ДТП. В такой ситуации разобраться поможет только суд.
Страховщиками при написании претензии за основной документ принимается справка о ДТП от сотрудников ГИБДД. Также ко вниманию принимается протокол об административном правонарушении, содержащий информацию о лица, признанном виновным в аварии. Но часто автоюрист с опытом может доказать частичную вину или добиться признания лица невиновным в ДТП, это зачастую можно сделать за счёт того, что чаще всего аварии виновны оба участника.
Страховая компания может серьёзно преувеличить сумму ущерба, указанную в претензии. Она может сделать это за счёт того, что:
Для того чтобы отстоять свою правду, нужно:
Если вдруг вам пришло требование от вашей страховой компании на компенсацию произведённых ранее расходов, в первую очередь, вы должны убедиться, что ещё действует срок давности и СК имеет право выставить вам своё требование. Важно помнить, что если страховщик виновника аварии хочет взыскать деньги с виновной стороны (регрессивное требование), исчисление срока давности начинается с даты аварии, если страховщик пострадавшей стороны взыскивает компенсацию (суброгация) – с даты произведения страховых выплат.
Если вы не согласны с представленным требованием и срок давности ещё не истёк, вы можете обратиться в суд для доказательства своих прав.
Прежде чем подавать в суд, действующим законодательством принято решение об обязательном досудебном разбирательстве. Это означает, что до обращения в суд необходимо постараться решить вопрос мирно с помощью досудебной претензии. Если вопрос будет решён до суда, тогда обе стороны смогут сэкономить кучу сил, нервов и времени. Чаще всего страховые компании с досудебной претензией стараются взыскать ущерб в рамках суброгация по КАСКО, поскольку выставить регрессные требования виновной стороне по ОСАГО страховая компания может только в случае, если вина доказана.
К сожалению, в практике досудебного разбирательства страховщики часто оформляли требование в форме обычного письма с содержанием:
Страховщик действительно может составлять досудебную претензию в свободном виде, поскольку закон не предусматривает никакой ее определенной формы. Но необходимо иметь в виду, что законность данному документу придаст только содержание обязательных разделов и требований и предоставление документов, подтверждающих указанные сведения и выставленные требования.
Таким образом, в норме претензия должна включать:
Для того, что все требования страховщика выглядели обоснованно, он обязан предоставить с претензией:
Срок давности для рассмотрения досудебной претензии по суброгации составляет 30 дней. Редко кто сразу соглашается на исполнение требований, но в этих случаях получателям претензии предоставляется право на выплату долга в рассрочку. Чаще всего получатели претензии, конечно, не согласны с выставленными требованиями и не собираются платить по ней деньгами, в этом случае необходимо найти адвоката и ждать повестки в суд. Специалисты однозначно рекомендуют следовать по второму варианту развития событий и при этом не ждать суда без действий. Ответчику следует полноценно подготовиться для того, чтобы он смог впоследствии убедить суд в собственной невиновности или серьезно уменьшить сумму, которую требует страховщик.
До суда ответчику лучше позаботиться и изучить все предоставленные страховой компанией документы, по данным из которых у него будет информация, которая поможет снизить сумму ущерба, найти свидетелей и убедить их выступить в суде с объяснениями, подтверждающими его невиновность, найти документы с ДТП, составленные не в соответствии с требованиями закона.
По практике, страховщики часто завышают сумму требования по суброгации практически на 25% от действительной. Поэтому нужно бороться и не соглашаться сразу на представленные требования. Если виновная сторона в аварии не примет сразу требование, а будет бороться за свои права, то сможет либо значительно уменьшить сумму финансовых выплат либо полностью избавиться от них.
Комментарии
Пользователи пока что не оставляли комментарии, Вы можете быть первым.