Что делать, если мало выплатили по ОСАГО

Как только владелец автомобиля попадает в ДТП, обращается к полису ОСАГО, ведь он вполне законно ожидает получить компенсацию в виде страховой выплаты, которая покроет расходы на ремонт автомобиля. Часто встречаются случаи, когда пострадавший по каким-либо причинам недоволен суммой полученной выплаты.

Как понять, правильно ли оценили размер причинённого ущерба и что делать, если компания-страховщик занизила размер положенной компенсации?

Размеры выплат по ОСАГО

Чтобы понять, правильно ли вам возместили ущерб, необходимо изначально обратиться к установленным законом лимитам по возмещению причинённого автовладельцу ущерба.

На текущий момент законодательство гарантирует обязательные выплаты по ОСАГО в установленных с 2017 года размерах:

• 400 тысяч рублей, для выплат по возмещению ущерба причинённого имуществу участника аварии;
• 500 тысяч рублей, для выплат на восстановление здоровья пострадавшей стороны в результате ДТП;
• 50 тысяч рублей, если пострадавший оформил документы о ДТП без участия сотрудников полиции;
• 475 тысяч рублей – сумма выплаты членам семьи от страховой компании, если ДТП привело к летальному исходу пострадавшей стороны;
• 25 тысяч рублей получат дальние родственники на погребение.

Когда автовладелец будет рассчитывать сумму положенной ему компенсации по результатам оценки, он должен понимать, что страховая компания использует для расчётов возмещения специальные нормативы, которые позволяют определить сумму компенсации в процентах от утвержденного лимита. Очень маленькая вероятность того, что страховщик произведёт выплату в максимальном объёме, установленном Федеральным законом N40-ФЗ.

Что делать, если страховая мало заплатила по ОСАГО

Очень часто можно услышать о ситуациях, когда денег, выплаченных страховой компанией не хватило на восстановление повреждённого имущества. Получив свои деньги, автовладелец не всегда может качественно выполнить ремонт своего авто, так как сервисный центр выставляет к оплате сумму в несколько раз превышающую сумму полученной компенсации.

В такой ситуации сразу же возникает актуальный вопрос, по поводу того, что же делать и к кому обратиться владельцу автомобиля, если компания-страховщик выплатила намного меньше по полису ОСАГО, чем должна была.

Если вы думаете, что размер компенсации занижен и вам положена выплата в большем размере, обязательно боритесь за свои права.

Для этого есть ряд последовательных действий, которые советуют выполнить специалисты, разбирающиеся в этом вопросе:

• Истребуйте у страховой компании акт расчета объема выплаты.
• Обратитесь к услугам независимой экспертизы, для того, чтобы провели повторную оценку причинённого ущерба.
• Направьте претензию с предложением урегулировать возникшие разногласия в досудебном порядке.
• Если не получается решить вопрос мирным путём, то подайте в суд исковое заявление.

Не расстраивайтесь и не опускайте руки, ведь уже на стадии изучения акта специалистами может быть сделан вывод о правильности произведенных расчетов.

Самые частые нарушения:

• в смету включен неполный объем повреждений;
• занижена стоимость новых деталей и работ по замене;
• не учтены необходимые комплектующие и запчасти;
• при расчетах проигнорирован такой показатель, как утраченная стоимость автомобиля.

Если вы не являетесь специалистом, скорее всего, будет сложно разобраться в некоторых технических нюансах в полученных от страховой компании документах. Поэтому недовольному водителю лучше привлечь к ситуации человека, который разбирается в такой ситуации, а не решать проблему самостоятельно.

Хорошим помощником в вашей ситуации будет грамотный юрист. Он сможет взять на себя ответственность и профессионально оценить законность расчетов. В случае необходимости, юрист или юридическая фирма правильно обозначит позицию клиента в суде.

Кроме того, ни в коем случае автовладельцу не нужно самостоятельно ремонтировать автомобиль, если он не получил компенсацию. Только в этом случае может быть повторно инициирована независимая экспертиза, которая сможет подтвердить или опровергнуть внесение в акт не всех повреждений автомобиля.

Законные причины занижения выплат

При выплате по полису ОСАГО компенсации, страховая компания несёт убытки. У любого владельца страховой появляется естественное желание сократить их, занижая сумму выплаты на формальном основании, прикрываясь правилами ОСАГО и требованиями закона.

Самые часты уловки, которые использует страховая компания для сокращения собственных расходов:

• Исключена из расчётов стоимость восстановления поврежденного лакокрасочного покрытия, если его площадь превышает 25%, или детали с поврежденным ЛКП содержат сквозную коррозию.
• Занижена стоимость изношенных деталей, которые требуют замены. На сегодняшний день такое занижение не может превышать 50% от стоимости новых деталей.
• Произведён отказ по учёту утери товарной стоимости (УТС) автомобиля.

Согласно Постановлению Верховного суда от 2005 года формирование размера выплаты должно производиться с учетом УТС. Но практика показывает, что страховщики с завидным постоянством «забывают» включить этот показатель в расчет.

Как составить досудебную претензию

Любой пострадавший автовладелец, уверенный в том, что он получил недостаточную компенсацию по ОСАГО, имеет законное право инициировать оформление досудебной претензии.

Какую роль и для чего она может сыграть в процессе оспаривания размера компенсационной выплаты?

Досудебную претензию необходимо рассматривать в качестве предупреждения компании-страховщика о серьезности намерений недовольной стороны. Если страховая компания недоплатила пострадавшей стороне и отказывается решить вопрос мирным путём, следующим действием станет обращение в суд. В интернете в свободном доступе есть образец оформления претензии. Адресатом претензии будет выступать руководитель страховой компании.

В основной части претензии следует обязательно указать следующие пункты:

• причину обращения – в частности, обозначить, что сумма выплаты по страховому случаю рассчитана неправильно и является недостаточной для устранения полученных в результате ДТП повреждений;
• сумму необходимой доплаты, которая устроит заявителя;
• срок ответа, после которого будет оформлен судебный иск;
• дату составления и сведения о контактах заявителя.

К претензии в обязательном порядке прикладываются копии документов из независимой экспертизы, которые подтвердят расчёты, заключение независимого эксперта, а также полис и чеки, полученные на СТО.

Если же компания-страховщик не предпринимает ничего для урегулирования сложившейся ситуации, а компенсация не выплачена, то претензия сыграет свою положительную роль в ходе судебного заседания.

Этот документ послужит доказательством того, что к решению вопроса пытались прийти мирным путём. Ситуации, когда страховая компания идёт навстречу заявителю и доплачивает пострадавшей стороне необходимую сумму, недостаточно распространены в практике. Но чаще всего претензия заявителя остаётся неудовлетворённой до решения суда. Поэтому юристы советуют клиентам не терять время, а как можно быстрее приступать к формированию пакета документов для подачи искового заявления в суд.

Обращение с иском в суд

Если по истечению указанного в претензии законом установленного срока, страховая компания не предпринимает никаких ответных действий либо поступил отказ в увеличении выплат, то следует сразу же обращаться с иском в суд.

В зависимости от размера взыскания обращаться следует:

• к мировому судье, если указанная заявителем сумма не превышает 50 тысяч рублей;
• в районный суд, если требования истца существенно выше.

Вам потребуется следующий пакет документов для составления иска:

• паспорт истца;
• ПТС;
• свидетельство о регистрации авто;
• извещение о ДТП;
• протокол об административном правонарушении;
• договор о проведении независимой экспертизы;
• оценка независимого эксперта;
• полис ОСАГО;
• квитанции, подтверждающие получение компенсационной выплаты;
• расчет доплаты, которую должна сделать страховая компания.

Если вы составили иск, то не стоит забывать о следующих важных моментах, в рамках которых страховая, занизившая размер положенной выплаты, обязана:

• возместить истцу сумму по основному требованию;
• покрыть все расходы, связанные с проведением дополнительных экспертиз;
• выплатить пеню за нарушение сроков возмещения вреда;
• компенсировать нанесенный своими действиями моральный ущерб.

Но, претендовать на эти выплаты вы можете лишь в том случае, если решение суда будет на вашей стороне. Поэтому, вступая со страховщиками в борьбу за справедливость, не нужно экономить на профессиональной юридической поддержке.