Как сделать КАСКО дешевле

Стоимость добровольного страхования нельзя назвать низкой, именно поэтому многих автолюбителей интересует вопрос, как и где искать наиболее выгодные условия на КАСКО. Нужно отметить, что стоимость такого полиса коррелируется в зависимости от стоимости ТС, что и послужило причиной появления убеждения, якобы стоимость КАСКО снизить невозможно. Но это ошибочное мнение. Если вы знаете некоторые правила расчета цены полиса, а также некоторые нюансы, вы вполне можете приобрести страховку с большей выгодой.

Почему можно встретить такие разные цены на КАСКО

Считаем нужным предупредить вас, что обращать внимание только на стоимости полиса, если речь идет о КАСКО, будет неправильно.

На это есть несколько причин:

• Узкий профиль. Некоторые страховщики ориентированы на страхование только ТС определенного класса и производителя, и именно для владельцев подходящих автомобилей обеспечиваются выгодные условия договора. А вот для авто, которые не подходят под специализацию страховщика, условия будут хуже.
• Коэффициенты риска. Дело в том, что различные СК могут разными способами производить расчет рисков. Например, если сравнивать Москву и МО, то в области будут использоваться пониженные тарифы, что влияет на стоимости полиса в выгодную для страхователя сторону. А вот в столице ситуация противоположная. По этой причине оформление КАСКО в крупном городе будет дороже, чем в более маленьком.
• Отсутствие стандартных страховых рисков. У каждого страхователя, как правило, индивидуальный набор рисков. Чтобы сравнить реальные стоимости, нужно делать это именно на примере двух одинаковых страховок. Другими словами, чтобы корректно выбрать страховщика, нужно обращать внимание не только на стоимость полиса, но и на содержание страховки.

Как понизить стоимость КАСКО

Добровольное автострахование не имеет правил, которые бы регулировались законодательно. По этой причине каждый страховщик может предлагать собственные условия заключения договора.

Ниже вы увидите самые популярные способы, которые помогут уменьшить стоимость КАСКО.

Франшиза

Франшизой называют ту сумму, на которую уменьшается стоимость полиса, а в ее пределах СК не будет нести никакой ответственности. Предположим, что договор страхования предусматривает франшизу в размере 40 тыс. руб. Если вами был получен урон в размере этой суммы, то на возмещение можно не рассчитывать. Из плюсов – в таком случае не потребуется тратить время и нервы, ожидая приезда ГИБДД и занимаясь всей бюрократической стороной вопроса.

Способ актуален для водителей, имеющих опыт, и которым важно собственное время. Страховка покроет крупный ущерб, а из-за небольших царапин не придется ехать в ГИБДД и страховую.

Снижение кол-ва страховых рисков

В стандартный список страховых ситуаций входит: авария, угон, стихийные бедствия, пожар, ущерб от 3-х лиц. Если вы откажете от одного и более перечисленных страховых рисков, то можете снизить стоимость КАСКО на 20-35%.

Чтобы было понятнее, приведем пример. Ваше ТС, когда вы его не эксплуатируете, стоит в крытом гараже или на паркинге, а значит, что риск падения предметов (лед, ветки и т.д.) на авто практически нулевой, и вы можете убрать его из перечня страховых рисков. Некоторые опытные водители даже убирают из списка «попадание в ДТП», т.к. если авария произошла не по вашей вине, страховщик виновника выплатит вам компенсацию.

Чаще всего, если речь о заключении договора на частичное КАСКО, страховщики выставляют такие условия:

1.     Получение компенсации в период действия актуальной страховки возможно лишь единожды.

2.     Страховой случай не распространяется на повреждение стеклянных и некоторых других деталей и элементов.

3.     Выплату можно получить, лишь имея все необходимые документы.

Частичное страхование – простой и действенный способ экономии, однако злоупотреблять им мы не советуем, ведь смысл и цель КАСКО – защита человека и автомобиля ото всех возможных страховых рисков.

Обеспечение защиты ТС

Если вы можете доказать страховщику, что ваше ТС под надежной защитой, то появляется возможность получить определенную скидку.

Что служит подтверждением защищенности авто:

• на ТС установлено противоугонное оборудование;
• авто стоит в гараже;
• автомобиль, чаще всего, оставляется на стоянке;
• противоугонное оборудование высокого качества.

Важный момент заключается в том, что любое из обстоятельств вы должны доказать документально, например, с помощью договора на пользование автомобильной стоянкой.

Агрегатная сумма

Агрегатная страховая сумма значит снижение ответственности страховщика на сумму выплаченных компенсаций. Если данное условие было включено в договор, то стоимость страховки будет ниже. Возьмем пример: размер страховой суммы – 1 000 000 рублей. Наступил страховой случай, который предусматривает выплату компенсации в 300 000 руб. Это значит, что при следующих ситуациях, за которые должна быть выплачена компенсация, страхователю положена сумма не более 700 000 руб.

КАСКО мини

Что такое мини страхование? Это вид страховки, когда сокращено кол-во страховых рисков, а также уменьшена сумма компенсации.

Особенности мини КАСКО:

1.     выбор страх. рисков;                             

2.     при расчете компенсации учитывается износ;

3.     размер компенсации при наступлении страхового случая уменьшен, однако, как и в стандартном типе КАСКО, выплата осуществляется без учета того, кто виновен в ДТП;

4.     страховку можно оформить и на старое ТС.

50/50

Если вы водитель, достигший определенного возраста, а также имеющий хороший стаж вождения, то можете рассчитывать на некую рассрочку. Если подробнее, то на момент оформления полиса вы оплачиваете только половину стоимости, а вторую половину вносите только при страховом случае. Если же такого случая не было, то ваши средства остаются у вас, однако при попадании в аварию данная опция пропадает.

Сумма компенсации рассчитывается с учетом износа деталей

Данная вариант ощутимо снизит стоимость вашей страховки, однако учет износа означает, что денег на покупку новых деталей не хватит. Если исключить данный пункт из соглашения, то следствием будет повышение цены КАСКО. При этом вы можете рассчитывать на более крупную выплату в будущем.

Скидки и льготы от СК

Абсолютно каждый страховщик предоставляет скидки своим клиентам.

Самые популярные скидки:

1.     Скидка до 5% за стаж, требуется наличие водительских прав.

2.     Скидка до 5% за оформление полиса онлайн.

3.     Скидка до 15% за преданность страховщику, требуется оформить и КАСКО и ОСАГО в одной компании.

4.     Скидка до 5% за комплексное страхование, требуется застраховать в одной фирме и другие риски.

5.     Скидка до 5% за возраст (23-60 лет).

6.     Скидка до 5% за то, что вы состоите в браке и имеете детей на иждивении.

7.     Скидка до 8% за оформление длительной страховки, например, на 3 года.

8.     Скидка до 50% за безаварийность (отсутствие страховых случаев в прошлом).

Иногда бывает так, что не играет роли, на какие хитрости готов пойти страхователь, КАСКО все равно не станет стоить дешево. Пример – страхование дорогого ТС. При расчете стоимости страховщик будет брать во внимание стоимость запчастей и расходников, а также популярность производителя и модели авто у автоугонщиков. Таким образом, становится понятно, что на люксовый автомобиль КАСКО всегда будет стоить дорого.

Выбираем страховщика

Разные страховщики, как мы уже писали выше, предлагают различные тарифы. Согласно отзывам клиентов, на сегодняшний день, одни из самых выгодных тарифов можно найти у следующих компаний.

Альфа-Страхование

 У данного страховщика существует программа, позволяющая сэкономить до 50% тем, кто может похвастаться безаварийным вождением. В данном случае в автомобиль устанавливается телематическое устройство, считывающее основные показатели. Условие, обязательное для участия в акции – возраст автомобиля должен быть не больше 7 лет, а также авто должно являться иномаркой.

Ренессанс

Здесь есть приятные условия для собственников внедорожников. Также у данного страховщика есть программа для молодых водителей, действие которой обеспечивается установленным на смартфон приложением. Это приложение будет вносить корректировки в манеру вождения, а при наборе определенного числа баллов водитель сможет получить скидку.

Тинькофф-Страхование 

Основное преимущество – присутствие рассрочки, позволяющей вносить оплату ежемесячно, а не сразу. Также Тинькофф оформляет и е-полиса, как и многие другие страховщики, что позволяет экономить время.

Ингосстрах 

Популярностью данной страховщик пользуется у категории водителей, имеющих семью и детей, а также хороший стаж вождения. Этой категории страховщик готов предоставлять скидки, а также пониженная стоимость страховки может быть при продлении договора, оформлении франшизы и монтаже оборудования для слежения за ТС.

У какого именно страховщика страховаться, решаете только вы. Рекомендуем обращать внимание не только на стоимость страховки, но и на надежность СК. Безопаснее будет сначала определить страховую с большим опытом работы, а также хорошими отзывами страхователей, и уже потом подбирать наиболее выгодные условия, отбрасывая ненужные услуги, а также получая возможные скидки.