Автострахование в России

Полис ОСАГО является обязательным к приобретению каждым водителем. По желанию самого водителя, есть возможность оформить также полис добровольного страхования КАСКО. Что в нем привлекательного для владельца «железного коня»? Данный вид страхования предусматривает компенсацию не только пострадавшему, но и виновнику ДТП.

Какие существуют виды страхования, какие у них плюсы и минусы? Ответы в этой статье.

На самом деле видов автострахования в России не так уж и много, а именно - 4: ОСАГО, КАСКО, ДСАГО и зеленая карта. Обязательным является только полис ОСАГО. ДСАГО - практически ни одна страховая компания не оформляет.

ОСАГО

Полис ОСАГО является самым популярным в России, т.к. покупка данного полиса является обязательной для всех водителей. Суть ОСАГО в страховании не конкретного ТС, а гражданской ответственности водителя.

Система компенсации после инцидента:

• Пострадавшая сторона получает выплату от страховщика виновной стороны, с ограничением в 400 000 рублей, если ущерб был причинен только имуществу, и с ограничением в 500 000 рублей, если в результате аварии есть пострадавшие люди.
• Если сумма причиненного ущерба превышает максимальный предел выплаты по ОСАГО, остаток средств обязан выплатить виновник аварии.
• В таких случаях, как, например, алкогольное опьянение виновника ДТП, страховая компания вправе требовать частичного или полного возмещения суммы, затраченной на выплату компенсации пострадавшей стороне.

Подтипы ОСАГО:

• Есть ограничения. В документации прописан круг лиц, имеющих право на управление данным ТС. Если управлять автомобилем будет человек, не вписанный в страховку, может последовать наложение штрафа.
• Нет ограничений. Находиться за рулем автомобиля может любое лицо.

Полис с ограничениями будет иметь более низкую стоимость, чем страховка без ограничений.

Также на формирование стоимости страхования оказывает влияние:

• Стаж управления автомобилем.
• Географическое положение (например, для города Москва предусмотрен двойной коэффициент).
• Количество «лошадиных сил» двигателя и возраст машины.
• Количество дорожно-транспортных происшествий с участием водителя за прошедший год.

Оформить ОСАГО можно сроком на 3, 6 или 12 месяцев. Короткие сроки удобны тем автомобилистам, кто эксплуатирует свою машину только, например, в определенные сезоны.

Плюсы ОСАГО:

• Фиксация ставок законодательством, без возможности их изменения страховой компанией;
• Привлекательная цена;
• Географическая доступность;
• Выплата только в тех случаях когда владелец полиса не виноват в ДТП.

Минусы ОСАГО:

• Узкий перечень страховых случаев (например, при угоне вашего авто вы останетесь без компенсации);
• Ограниченная сумма выплат. Крупный ущерб страховка не покрывает;
• Нет выплат, предусмотренных для владельцев.

Е-ОСАГО

Е-ОСАГО или электронный полис ОСАГО появился в России не так давно и уже набрал очень большую популярность. Так как теперь не нужно ехать в страховую компанию, чтобы оформить полис, все происходит онлайн. При этом Е-ОСАГО имеет абсолютно ту же юридическую силу, что и обычный полис ОСАГО.

Вы можете оформить полис Е-ОСАГО на нашей платформе в одной из страховых компаний-партнерах. Все что для этого нужно сделать - зарегистрироваться, заполнить необходимые данные и получить полис на электронную почту или скачать из личного кабинета.

ДОСАГО

ДОСАГО является дополнительным и добровольным видом страхования. Это ключевое отличие от ОСАГО. Некоторые называют ДОСАГО расширенной версией полиса обязательного страхования, и это утверждение верно. Объектом страхования, как и в ОСАГО, является ответственность владельца автомобиля.

К существенным преимуществам ДОСАГО можно смело отнести верхний предел выплаты, который может быть до 3 000 000 рублей, а примерная переплата по страховому взносу равна 1-5 тыс. рублей, в зависимости от ряда факторов. Оформление этого полиса возможно только как дополнение к ОСАГО.

Если вы покупаете полис ДСАГО (ДСАГО и ДОСАГО одно и то же) за 700 рублей, то максимальный размер компенсации будет равен около 300 000 рублей. А при покупке страховки за 5 000 руб., вы уже можете рассчитывать на сумму до 3 000 000 рублей.

Кому рекомендуется оформить ДОСАГО:

• Жителям крупного мегаполиса, с плотным и интенсивным автомобильным трафиком; 
• Водителям с маленьким стажем вождения.

Рост числа дорогих автомобилей напрямую повлиял на популярность полисов ДСАГО. Доплатить за расширенную страховку нужно не так много, а в случае ДТП есть возможность полностью возместить ущерб за счет страховой компании.

Согласитесь, что 400 000 рублей по ОСАГО может не хватить для покрытия ущерба, причиненного дорогому авто. Поэтому, в большинстве случаев, доплачивать недостающую сумму компенсации приходится собственными средствами виновника. 

КАСКО

Данный вид страхования без проблем занял место среди самых популярных продуктов страхования. Главная отличительная особенность КАСКО в том, что предметом страхования является объект, а не ответственность владельца.

Данный вид автострахования предоставляет полную финансовую защищенность ТС. Полис относится к добровольному страхованию. Также наличие ОСАГО не нивелирует обязанность покупки полиса ОСАГО.

В некоторых случаях, к примеру, при оформлении кредита в автосалоне, продавец может потребовать оформление КАСКО.

КАСКО, в полном варианте, включает в себя защиту от:

• угона автомобиля;пожара, нанесшего ущерб авто;
• действий преступников;
• ущерба, причиненного животными;
• ущерба от падения предметов на автомобиль;
• стихийных бедствий.

Полное КАСКО имеет не самую низкую цену, из-за чего некоторые автомобилисты производят страхование своей машины только от некоторых, самых частых, страховых случаев.

На стоимость подобного КАСКО влияет:

• стаж вождения;
• показатели аварийности водителя;
• перечень страховых случаев, предусмотренных полисом;
• популярность марки и модели вашей машины среди автоугонщиков;
• частота ДТП с участием данной марки и модели автомобиля.

Средняя стоимость полного КАСКО для недорогих иномарок составляет от 30 000 до 100 000 рублей в год. Цена, говоря прямо, значительная, но цель оправдывает средства.

Крайний верхний предел компенсации составляет 2 000 000 рублей или 100% возмещение стоимости уничтоженного авто. Только в случае возмещения стоимости будет учитываться остаточная цена автомобиля, а не рыночная.

Еще одним отличием КАСКО является самостоятельное регулирование тарифов страховщиками. Возможность уменьшить стоимость полиса имеются, но их не так много. К примеру, некоторые автовладельцы приобретают полис с франшизой, что позволяет снизить его стоимость. Однако при выплате компенсации страховая компания вычтет стоимость франшизы из общей суммы.

По сравнению с ОСАГО, отказов в возмещении ущерба здесь гораздо меньше.

Главные основания для отказа в выплате компенсации:

• Водитель покинул место ДТП;
• Водитель находился в нетрезвом состоянии, на момент происшествия.

Плюсы КАСКО:

• Широкий спектр страховых случаев;
• Крупные компенсации;
• Ущерб будет возмещен вне зависимости от наличия вины страхователя.

Минусы КАСКО

• Цену сложно назвать низкой
• Существуют ограничения в отношении некоторых автомобилей. ТС с длительным сроком эксплуатации часто попадают под отказ.

Несчастные случаи и КАСКО

КАСКО можно применить и на страхования здоровья, жизни каждого человека, который находился в автомобиле во время инцидентов из списка:

• пожары;
• взрывы;
• происшествия на дороге;
• стихийные бедствия.

Если какое-либо из вышеприведенных обстоятельств привело к смерти, увечьям или утрате трудоспособности (исключением являются инвалиды I и II группы), то будет выплачено возмещение. Спектр страховых рисков КАСКО определяется по предпочтениям страхователя, а стоимость определяется страховщиком.

Зеленая карта

Зеленая карта является видом ОСАГО, действующем на территории ЕС. Страхуется, в данном случае, гражданская ответственность водителя. Зеленую карту следует оформить каждому, кто планирует управлять ТС за границей, т.к. за ее отсутствие будет наложен штраф.

Цена такого полиса невысока, и пропорциональна его длительности, а также страны, в которую вы решите поехать. К примеру, за 15 дней пребывания в Европе нужно будет заплатить 30 Евро, а на территории Украины, за тот же период, только 5 Евро. 6 месяцев в Европе на легковом авто обойдутся в 230 Евро, а в Украине 45 Евро.

Это и есть основные разновидности автомобильного страхования. Покупка ДОСАГО или КАСКО является вашим личным выбором, однако рекомендуется оформить дополнительное страхование каждому жителю крупного города с высоким автомобильным трафиком.

Итоги

На текущий момент в России существуют 4 вида автострахования - КАСКО, ОСАГО, ДСАГО,Зеленая карта. ОСАГО постепенно заменяется Е-ОСАГО. ДСАГО - умирающий вид автострахования, который все больше страховых компаний признают убыточным. Зеленая карта - является международным видом автострахования, и пригодится за рубежом. КАСКО - добровольный вид автострахования. Отмечу, что так или иначе, но все эти виды стремятся к электронному образцу и оформлению онлайн, наверное, когда-то мы к этому и придем.