Как быть, если страховая отказывается выплачивать компенсацию по ОСАГО
Законные и незаконные основания для отказа в выплате
Обязательное Страхование автогражданской ответственности помогает получить возмещение ущерба при возникновении страхового случая и соблюдении необходимых условий после ДТП. К сожалению, бывают и ситуации, когда пострадавшей стороне ущерб не возмещается. Рассмотрим подробнее случаи, когда страховщик на законных основаниях может отказать в выплате по договору страхования и когда он тем самым нарушает закон и права автовладельца.
Прежде всего, нужно тщательно ознакомиться с договором страхования и указанными в нем условиями для выплаты, после чего можно начинать изучать обоснования для отказа в возмещении в конкретном случае. Только после подробного изучения самого договора, автовладелец может решить, что делать при получении отказа в возмещении по ОСАГО со стороны страховой компании.
По закону причинами для отказа в выплате являются ситуации:
В данных случаях возмещение ущерба по ОСАГО не производится согласно договору страхования, поэтому отказ в покрытии будет обоснованным, и все последующие действия, предпринятые автовладельцем, не будут иметь никакого смысла.
Однако это не полный перечень причин для отказа в страховом покрытии.
СК может также отказать в выплате по договору, если:
Если вы будете знать все возможные причины для отказа в выплате по ОСАГО, то сможете предусмотреть заранее свои дальнейшие шаги для получения компенсации, сэкономив при этом кучу нервов, сил и времени.
Однако разные страховые компании стараются, по возможности, уклониться от покрытия ущерба разными способами, и тут в ход идут, как законные, так и незаконные основания для отказа.
Наиболее частыми причинами для незаконного отказа в выплате компенсации после ДТП являются случаи:
Застрахованное лицо должно быть уверено в своих правах и требовать получения компенсации, даже если произошла любая из вышеуказанных ситуаций. Не нужно забывать также и о том, что даже лицо, не виновное в аварии, находившееся в состоянии алкогольного опьянения в момент ДТП, также имеет полное право на страховую выплату, страховщики часто пренебрегают этим правилом и могут отказать в компенсации.
При необоснованном отказе в компенсации по договору страхования автогражданской ответственности, можно отстоять свои права определенными действиями. Страховые компании часто пользуются тем, что автовладельцы не знают в полной мере всех своих прав и отказывают в выплате страховки. Даже если по договору пропущен срок для обращения в СК, это также не может быть причиной для отказа в выплате страховой суммы. Только сам автовладелец может доказать неправомерность действий страховщика в этой ситуации, для этого он должен помнить главное – обязательно нужно подтвердить факт своего обращения в СК при страховом случае либо использовать в свое оправдание п. 2 ст. 961 ГК, согласно которому несвоевременное оповещение не является поводом для отказа в осуществлении страховой компанией страховой выплаты. Если СК незаконно отказала в компенсации по договору страхования автовладельца, он должен обратиться в суд для восстановления нарушенных прав.
Для обращения в суд автовладельцу необходимо получить письмо с обоснованием причины отказа в выплате страховки. В случае, когда страховщик знает, что неправомерно отказывает произвести страховую выплату по полису автогражданской ответственности, владелец ТС может запросить причину отказа в письменном виде и тем самым вынудить СК пересмотреть свое решение.
Недобросовестная страховая компания может серьезно пострадать, если нарушит закон в грубой форме. Пострадавший автовладелец может обратиться с жалобой в Российский союз автостраховщиков и Центробанк – организации, которые исполняют контролирующую и надзорную функцию. На данном этапе проблема часто уже исчерпывается. Если действовать решительно, то лучше обращаться сразу в Центробанк с заполненной стандартной формой претензии к СК, где нужно подробно и очень точно описать, в чем заключается незаконность действий страховщика, которые нарушили права автовладельца, и подтвердить всеми документами.
В случае, когда отказ в компенсации не очевиден, необходимо обратиться в суд, для подробного рассмотрения ситуации. Но законом определено, что прежде, чем подавать сразу в суд, необходимо попробовать урегулировать вопрос до суда посредством направления письменной жалобы руководителю страховой компании, в которой необходимо изложить всю суть претензии.
Претензионное письмо оформляется в свободной форме, главное – наличие правильных контактных данных, номера договора страхования, а также реквизитов счета, куда нужно произвести выплату. В самом документе необходимо описать всю ситуацию, в которой были нарушены права застрахованного лица с обязательным указанием статей нормативного акта.
Обоснованной должна быть и сумма, заявленная к выплате. В конце претензии также нужно указать сроки решения вопроса и дальнейшие действия, к которым будет вынужден прибегнуть страхователь, если вопрос не будет урегулирован. Законом предписана необходимость в досудебном урегулировании вопроса, которое подтверждает, что водитель до подачи судебного иска пытался решить вопрос с самой страховой компанией.
Досудебная претензия оформляется в двух экземплярах, на экземпляре автовладельца проставляются даты о принятии документа, которые подтвердят попытку водителя решить вопрос мирно и что она оказалась неудачной. Претензия может быть отправлена почтой, в этом случае обязательно сохранить уведомлении о получении письма в СК. С этого момента у страховщика есть 30 дней на то, чтобы направить официальный ответ. В случае отсутствия ответа либо отрицательного решения СК, автовладелец уже может обратиться в суд.
На выбор суда влияет сумма требования по иску. В мировой суд подается заявление на взыскание суммы ущерба до 50 тысяч рублей, районный суд по месту регистрации страховой компании рассматривает дела с требованием взыскания суммы больше 50 тысяч рублей. В случае повторного отказа СК в выплате по договору, у автовладельца появляется основание для обращения, но нередко страховщик намеренно не отвечает на обращение, планируя снова дать отрицательный ответ на требование страховой выплаты.
Застрахованное лицо может включить в сумму требования:
Для того, чтобы иск был составлен грамотно, лучше привлечь юриста и предоставить ему все необходимые документы:
Однако все эти документы будут рассматриваться в суде только при наличии основного документа – заявления. Все вышеуказанные документы будут являться приложением к основному — заявлению, без которого дело в суде рассмотрено не будет. Суд может отказать в удовлетворении иска, тогда необходимо подать на апелляцию в суд вышестоящей инстанции. Кстати рассмотрение апелляционных жалоб успешно практикуется.
При возникновении вопроса, выплачивает ли СК компенсацию, если полис просрочен, важно помнить, что страховая выплата по ОСАГО реализует права в первую очередь пострадавшей стороны. Для страховщика главное, чтобы полис страхования был у водителя, виновного в ДТП, потому что, если автовладелец не виноват в причинении ущерба, обязательства по выплате переходят к СК.
Таким образом, при просроченном полисе у водителя, который не был виновником ДТП, страховую выплату обязана произвести страховая компания виновника аварии. Но если виновник аварии просрочил свой полис страхования, то обязательство по выплате компенсации ложится только на самого виновника аварии, и если не удается прийти к общему решению с ним, то решить вопрос можно будет только в суде. У пострадавшего водителя с поддельным полисом вопрос решается аналогично.
Согласно классической схеме получить страховую выплату с поддельным полисом ОСАГО не удастся, однако и здесь есть выход:
Обычно не возникает проблем с получением компенсации, если ДТП оформлено по Европротоколу, однако и здесь бывают исключения, например:
Если в извещении о ДТП есть ошибки, проблему можно решить только повторным заполнением бланка с исправлением выявленных ошибок. Для этого необходимо встретиться с водителем, виновным в ДТП, чтобы переоформить извещение. Все обязательства участников ДТП соблюдаются общей процедурой выполнения требований по страхованию.
В случае возникновения сомнений либо подозрений и недоверия к другому участнику ДТП при составлении Европротокола необходимо воспользоваться помощью сотрудника ДПС. Этот шаг поможет избежать неоднозначности и неточности при разбирательстве. Если страховая компания откровенно нарушает права застрахованного лица, отказывает в компенсации ущерба, нужно решать вопрос с помощью РСА или Центробанка. Если эти действия не дадут результата, то потом придется обратиться в суд.
Комментарии
Пользователи пока что не оставляли комментарии, Вы можете быть первым.