Какая страховая выплачивает ущерб при ДТП

Страхование ОСАГО позволяет пострадавшей стороне в ДТП возместить часть убытков, а виновной стороне – снизить размер понесённых затрат.

Компенсация ущерба по страхованию ОСАГО в случае дорожно-транспортного происшествия происходит при причинении материального вреда или вреда жизни/здоровью участников ДТП. Моральный вред и иные виды нравственных страданий полис ОСАГО не покрывает. Рассмотрим подробнее, кто и каким образом выплачивает сумму компенсации причинённого ущерба.

Основы ОСАГО

Все вопросы, касающиеся данного вида страхования, регулируются ФЗ «об ОСАГО».

Данный нормативно-правовой акт определяет и регулирует порядок возмещения причинённого ущерба, а также регламентирует, кто и с помощью чего должен компенсировать применённый ущерб, в случае произошедшей аварии.

Схема формирования компенсационной выплаты происходит следующим образом:

• лицу, которому нанесен ущерб, и которое не является виновником ДТП, страховая компания виновного лица выплачивает сумму страхового возмещения по полису ОСАГО;
• выплаты возмещения осуществляются только потерпевшим лицам.

Чтобы подробнее разобраться в данном вопросе, разберем, какая страховая и в каких случаях будет возмещать причиненный ущерб.

Что включено в страховое возмещение?

Цель обязательного страхования гражданской ответственности – защитить невиновную сторону в дорожно-транспортном происшествии. Полис ОСАГО был создан с целью компенсации тех затрат, которые понесет невиновная сторона на прохождение лечения или ремонт поврежденного транспортного средства.

Упущенная выгода или, к примеру, моральный вред не относятся к возмещению по ОСАГО, такое возмещение можно взыскать с виновника ДТП.

Какая СК должна осуществить выплату суммы возмещения потерпевшим лицам?

В настоящее время при оформлении полиса ОСАГО действует и ПВУ – прямое возмещение убытков. Говоря проще, в случае, когда происходит дорожно-транспортное происшествие, пострадавшая сторона имеет право обратиться за компенсацией в свою страховую компания, с которой у него заключен договор ОСАГО.

Для того чтобы это было возможно, необходимо следующее:

• в ДТП участвовали 2 транспортных средства, у водителей есть полисы ОСАГО;
• в результате ДТП не был нанесен ущерб здоровью и жизни участников ДТП;
• не установлено обоюдной вины участников;
• наличие действующей лицензии у страховой компании.

При условии всех этих моментов, потерпевшая сторона имеет полное право обратиться за возмещением в свою страховую компанию.

Как правило, обращение по ПВУ происходит в том случае, когда имеет место небольшая сумма компенсации. В случае, если ущерб значительный, необходимо обращаться в страховую компанию виновника ДТП.

Возмещение ущерба лицом, виновным в ДТП

Виновное лицо должно возмещать вред, причиненный пострадавшей стороне в результате ДТП в следующих случаях:

• когда необходимо компенсировать пострадавшему моральный вред или упущенную выгоду;
• если был поврежден припаркованный или стоящий на месте автомобиль.

При таких обстоятельствах страховая компания имеет полное право отказать в выплате страхового возмещения. Тем не менее, у пострадавшей стороны все равно есть право обратиться за возмещением вреда к виновнику:

• посредством личного визита к виновной стороне;
• посредством личного обращения в его страховую компанию.

Если виновное лицо не было вписано в полис ОСАГО, а страховая компания отказывает в выплате страхового возмещения, у вас есть право обратиться в Российский союз автостраховщиков.

Взыскание компенсационной выплаты с собственника транспортного средства

В некоторых случаях обязанность по выплате суммы причиненного ущерба может быть возложена на собственника транспортного средства, даже если он не принимал участия в ДТП. Как правило, это может произойти тогда, когда собственник ТС предоставил виновному в ДТП лицу в пользование свой автомобиль, но не вписал водителя в полис ОСАГО.

Подтвердить вину собственника можно при следующих обстоятельствах:

• от собственника не поступало заявлений об угоне автомобиля;
• не имеется доказательств противозаконного завладения транспортным средством человеком, который находился за рулем во время ДТП;
• свидетельские показания подтверждают, что не было должного контроля за ключами от ТС.

Алгоритм действий

В первую очередь необходимо позвонить в страховую компанию и уведомить о ДТП.

После этого необходимо подать в страховую полный пакет документов о ДТП.

Следующий этап – дождаться решения страховой компании, на основании предоставленного пакета документов вам может быть отказано в выплате страхового возмещения либо заявление будет удовлетворено.

При рассмотрении заявления силами страховой компании производится экспертиза либо как ее называют, оценка ущерба, причиненного транспортному средству. Цель – определить сумму возмещения.

Завершающий этап – получение денежных средств на расчетный счет, который вы указали в заявлении или компенсация в виде натурального возмещения (ремонт на СТО).

Разберем этапы подробнее.

Обращение в страховую компанию

Очень важно своевременно сообщать о ДТП в страховую компанию, застраховавшую гражданскую ответственность водителя, поскольку:

• возможность страховой компании наладить договоренность с перестраховочной фирмой;
• хорошая страховая компания может дать своему клиенту рекомендации, с помощью которых можно снизить убытки;
• страховая компания может оказать содействие в оценке причиненного ущерба, помочь с предотвращением дополнительных расходов.

Сроки обращения в страховую компанию предусмотрены условиями договора и закона, составляет такой срок не более 5 дней с момента ДТП. Даже по истечению данного срока право на получение страхового возмещения не пропадает.

- документ, подтверждающий личность заявителя;

- документы о произошедшем ДТП (справка, Европротокол, отказ в возбуждении УД, извещение о ДТП и др.);

- правоустанавливающие документы (СТС, полис, свидетельство транспортного средства, договор аренды, и др.);

- документы, подтверждающие расходы потерпевшей стороны;

- актуальные реквизиты, на которые могут быть пересилены денежные средства.

Действия страховой компании

Перед тем, как принять решение по поступившему заявлению, страховая компания проводит ряд мероприятий:

• изучает весть предоставленный пакет документов;
• проводит осмотр ТС;
• назначает проведение оценки (независимой экспертизы);
• составляет акт о наступлении страхового случая либо направление ТС на ремонт;
• если случай признан нестраховым, направляет заявителю аргументированный ответ, ссылаясь на законодательные акты.

На все вышеуказанные действия у страховой компании есть 20 рабочих дней.

Сумма возмещения

Сумма возмещения ущерба может быть установлена путем осмотра повреждений экспертами либо по результатам проведенной независимой оценки. Расчет итоговой суммы производится следующим образом:

• при повреждении ТС сумма для возмещения может составлять не более 400 тысяч рублей;
• в случае причинения вреда здоровью возмещение может быть не более 500 тысяч рублей;
• если в ходе оценки затраты на ремонт превышают реальную стоимость автомобиля, то принимается решение об утилизации ТС;
• страховщик имеет право не выплачивать компенсацию, если ремонт ТС был произведен до момента проведения экспертизы;
• если при оформлении ДТП был составлен Европротокол, сумма возмещения не может превышать 100 тысяч рублей.

По какой причине могут отказать в выплате?

Данные основания предусмотрены законодательством, к ним относятся:

• причинение вреда памятникам или строениям архитектуры;
• лицо, виновное в ДТП не вписано в полис ОСАГО;
• обоюдная вина сторон в ДТП;
• необходимые документы не были предоставлены в страховую компанию;
• имеются мошеннические действия со стороны участников ДТП;
• срок действия страхового полиса истек;
• заявитель требует возмещения морального вреда или упущенной выгоды;
• полис ОСАГО недействительный;
• ДТП произошло во время обучающей поездки;
• в момент аварии один из участников ДТП перевозил груз.

Вышеперечисленные случаи, как правило, всегда влекут отказ в выплате страхового возмещения, даже при судебном разбирательстве.

В каком случае можно оспорить отказ страховой компании:

• истек срок диагностической карты;
• ущерб был причинен в результате умышленных действий;
• отсутствие ФИО виновного лица в полисе ОСАГО, либо виновное лицо покинуло место ДТП.

Как снизить риск отказа в выплате суммы страхового возмещения?

Для того чтобы получить сумму страхового возмещения, необходимо действовать следующим образом:

• перед оформления полиса ОСАГО ознакомиться со всеми условиями;
• своевременно уведомить страховую компанию о произошедшем ДТП;
• в максимально короткий срок подать в СК все необходимые документы;
• сверить все данные в справке о ДТП, перед тем, как ее подписать;
• перед подачей документов в СК обязательно снимите копии;
• если вам было отказано в выплате страхового возмещения, запросите отказ в письменном виде, это необходимо для обращения в суд.

Обращаться в суд или нет, решать только вам. В этом вопросе главное – трезво оценивать ситуацию и понимать свои шансы на успех. Если отказ был дан на законных основаниях, не стоит тратить время и деньги на судебные тяжбы, вероятнее всего, по решению суда также последует отказ. Кроме того, страховая компания имеет право выставить регрессные требования.

Если ваше право нарушено, не бойтесь обратиться в суд и получить от страховой компании те деньги, которые вы потратили на ремонт автомобиля в результате дорожно-транспортного происшествия.