Что является страховым случаем по ОСАГО

Любой дорожный инцидент, который закончился столкновением, подразумевает последующее взаимодействие участвующих сторон, для того чтобы урегулировать сложившиеся обстоятельства. Правила взаимодействия регулируются в России Федеральными законами и положениями, в том числе ФЗ «Об ОСАГО». Как и в любом законе, здесь есть нюансы и особенности взаимодействия в различных ситуациях, которыми пытаются воспользоваться страховщики, чтобы избежать выплат и сократить расходы.

Разберём сущность и понятие страхового случая, чтобы понимать, на что пострадавший и виновник могут претендовать в результате ДТП.

Общие понятия

Страховой случай – ответственность гражданина, наступившая в результате причинения вреда имуществу, жизни или здоровью человека, когда тот находился за рулём автомобиля при помощи собственного транспортного средства, если оно было застраховано. Обстоятельства, в результате которых пострадавший имеет право получить возмещение вреда и отремонтировать свой автомобиль за счёт собственной страховой компании или компании виновника, прописаны в том же федеральном законе. В нём так же содержится список нестраховых случаев. Рассмотрим подробнее признаки и виды страховых случаев.

Признаки страховых случаев

Если у ДТП есть следующие признаки, то страховая компания обязана возместить ущерб и направить на ремонт авто:

• Есть второе действующее лицо в аварии, которое виновато в происшествии. В инциденте должно быть минимум 2 участника, которые несут гражданскую ответственность: виновник и пострадавший.
• Виновное лицо имеет действующий договор ОСАГО на автомобиль. Автомобиль при этом был использован на одной из дорог или прилегающей к ней территории, которая предназначена для езды.

Приведём наиболее частые примеры аварий, которые являются страховым случаем:

• Водитель не справился с управлением на скользкой дороге и врезался впередистоящий автомобиль;
• При выезде с парковки водитель автомобиля задел рядом стоящую машину.

Примеры аварий, которые не являются страховыми случаями:

• Обстоятельства не позволяют найти или зафиксировать виновника аварии, тот скрылся с места ДТП. Владелец вышел из дома и обнаружил на крыле автомобиля царапину или другие повреждения.
• На машину упало дерево, когда она стояла во дворе дома.

Обязательной компенсации подлежат следующие ситуации:

• пешеход, переходивший дорогу в положенном месте на зелёный сигнал светофора или по пешеходному переходу, был сбит автомобилем;
• застрахованное транспортное средство пострадало в результате аварии;
• кроме машины есть пострадавшие люди;
• в результате столкновения пострадало имущество, например, был повреждён груз.

Виды

Страховые случаи делятся российским законодательством на 2 вида:

• Наиболее часто встречающийся вариант – во время ДТП. В этом случае договор обязательного страхования ОСАГО будет защищать пострадавшую сторону. ДТП в этом случае – происшествие, которое возникло в результате неправильного передвижения или использования виновником транспортного средства. В данном случае пострадавшей стороной может оказаться не только стоящая или движущаяся машина, но и другое транспортное средство или человек.
• Страховой случай без ДТП. Причиной выступает не столкновение между автомобилями или автомобилем и пешеходом, а следующие происшествия:

            - автомобиль был украден или угнан с парковочного места (эвакуация автомобиля сотрудниками ГИБДД не является страховым случаем);

            - причинение вреда автомобилю сторонними лицами;

            - природное стихийное бедствие;

            - случай, когда автомобиль сгорел при пожаре, поджоге или в результате самовозгорания.

Для того чтобы получить возмещение по второй категории страховых случаев необходимо иметь договора дополнительного страхования КАСКО или включать в пакет ОСАГО платные опции. Сам договор ОСАГО не будет страховать данные ситуации, так как застрахована ответственность человека, а не машина.

Нестраховые случаи

Всегда внимательно читайте договора КАСКО и ОСАГО, если есть какие-то вопросы, вы всегда можете получить на них ответ у менеджера страховой компании, который оформляет полис.

Какие ситуации нельзя отнести к страховому случаю:

• Если груз может причинить вред при перемещении или сам является ценностью, то он страхуется отдельно. Вред, причинённый грузом, не подлежит компенсации.
• Если у виновника отсутствует страховой полис ОСАГО.
• В случае, когда пострадавший выполнял служебные обязанности. Страхование жизни и здоровья производится работодателем.
• Возмещение морального вреда или упущенной выгоды может быть востребовано через суд с виновника, страховщик не оплатит эти затраты.
• Виновником аварии или нанесённого ущерба стал человек, который нанёс ущерб собственными действиями против автомобиля пострадавшего (разбил, поцарапал).
• Вред нанесён в результате неправильной эксплуатации транспортного средства (гоночные соревнования, дрифт, обучение вождению).
• Вред причинён погрузочно-разгрузочными работами.
• Если нанесён вред антиквариату, объектам архитектуры или литературы, предметам роскоши, драгоценностям или деньгам, то компенсация может быть востребована через исковое заявление в суде.

Данные обстоятельства не подходят под критерии страхового случая. Страховщик рассмотрит данное заявление и вынесет отказ по выплатам или ремонту на законных основаниях.

ОСАГО на парковках и во дворах

Если происшествие произошло не на дороге общего пользования, а во дворе или придомовой территории, то обстоятельство будет зафиксировано как ДТП, так как Федеральный закон «Об ОСАГО» считает данные территории прилегающими к дороге. Требования, которые будут предъявлены к ДТП, имеют те же признаки.

Именно поэтому нужно соблюдать правила и быть осторожным везде. Если вы не смогли разъехаться с другой машиной во дворе или же неаккуратно припарковались, то пострадавший автовладелец имеет полное право на получение выплаты по ОСАГО.

Важно! В любом автопроисшествии, при обращении в страховую, неизменным остаётся пакет документов. Если возиться с документами не хочется, можно попробовать договориться о компенсации на месте. Так как повреждения редко бывают серьёзными при неаккуратной езде во дворах, пострадавший водитель зачастую соглашается на объективно предложенные условия возмещения ущерба. Это намного быстрее решит ситуацию, и бюджет не пострадает.

Если же ни один из автомобилей не находится в движении, то повреждения нанесённые в это время должны попадать под условия дополнительного страхования. К такой ситуации можно отнести неаккуратное открытие одной из дверей машины, в результате чего вторая было поцарапана. В такой ситуации страховая компания откажет в выплате.

Инструкция автовладельца после аварии

Для того чтобы получить компенсацию при страховом случае необходимо придерживаться следующего алгоритма:

• Остановить машину, заглушить мотор и включить аварийные огни.
• Проверить, требуется ли кому-то из пострадавших первая медицинская помощь. В случае необходимости вызвать Скорую.
• Если жертв и пострадавших нет, то вызвать аварийного комиссара или самостоятельно составить Европротокол (если сумма предполагаемого ущерба менее 100 тысяч). Если есть пострадавшие, вызываем сотрудников ГИБДД.
• Если при заключении договора страхования, был указан обязательный звонок страховщику в случае ДТП, то оповещаем страховую.
• Передвигать автомобили до фиксации повреждений и места ДТП запрещено, даже если они мешают движению других машин.
• Фотографируем повреждения, снимаем видео по ДТП. Ищем возможных свидетелей, берём их показания или контакты для связи.
• Аварийный комиссар, инспектор ГИБДД или водитель заполняет схему ДТП. После этого предоставляем другим автомобилям возможность проезда.
• Заполняем все документы по аварии, проверяем внимательно все данные и расписываемся. Если виновник не установлен, то с фото и видеоматериалами обращаемся в ближайший пункт ДПС, где инспектор установит виновника и выдаст все документы для страховой компании.
• С документами обращаемся к страховщику. Для этого у вас есть 5 рабочих дней. С собой берём: протокол ДТП и схему ДТП, страховой полис, паспорт заявителя, водительские права, чеки, подтверждающие дополнительные расходы (эвакуация, оплата стоянки).
• В офисе страховщика заполняем заявление на страховой случай. Если вместо вас идёт другой человек, то предоставьте ему нотариально заверенную доверенность на право принимать за вас выбор и совершать действия по страховому случаю.
• Если была проведена дополнительная независимая экспертиза, то берём с собой заключение специалиста. Важно! Виновник аварии тоже должен быть заблаговременно оповещён о дате экспертизы.

Ремонт без обращения в страховую компанию проводить запрещено. В этом случае компенсация не будет выплачена, а затраты на ремонт лягут на владельца.

Если по особым обстоятельствам вам положена выплата в денежной форме, то приносим номер расчётного счёта из банка. В приоритете ремонт автомобиля в сервисах автостраховщика и дружественных ему фирмах.

После того как все документы будут приняты, у страховщика есть до 20 дней с момента заявления о страховом случае на вынесение итогового решения по выплатам и направлению на ремонт авто. Если возникли спорные вопросы, то всегда можно защитить свои интересы в суде.